Надежный помощник в выборе жилья
Надежный помощник в выборе жилья

В 2024 ставки по совместным ипотечным программам банков и девелоперов могут снизиться до "довоенного" уровня

19.01.2024
0   комментариев
271

В 2024 году ставки по совместным ипотечным программам банков и девелоперов могут снизиться до "довоенного" уровня, и в зависимости от срока погашения кредита составят от 3% до 16%.

Такое мнение высказала Елена Дмитриева, первый заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, в 2023 году благодаря существенному снижению учетной ставки с 25% до 15% и резапуску государственной ипотечной программы "еОселя" были заложены основы для активного развития банковских ипотечных продуктов с важным акцентом на приобретение жилья на стадии строительства. 

Она напомнила, что в сентябре прошлого года ставки по совместным программам банков и девелоперов жилья уже сократились на 3%, и в зависимости от первого взноса и срока погашения составляют в среднем от 7% до 19%.

"Развитие экономики, снижение инфляционного давления позволили регулятору существенно снизить учетную ставку, что фактически побудило коммерческие банки к развитию кредитных продуктов и ипотеки в частности. В то же время в 2024 году ожидается постепенная переориентация "еОсели" на первичный рынок, что может значительно усилить "ипотечную" конкуренцию на первичном рынке, а ипотечные программы станут более гибкими и привлекательными для потенциальных покупателей жилья", - отметила эксперт.

Елена Дмитриева назвала ряд условий, которые могут повлиять на дальнейшее снижение ставок по ипотеке на первичном рынке. Среди них:

  1. Активное развитие экономики страны и дальнейшие шаги НБУ по снижению учетной ставки (в условиях сокращения ставки на 2-4 п.п. ставки по банковской ипотеке могут сократиться в среднем на 3%);
  2. Объемы и системность получения макрофинансовой поддержки Украины, что позволит покрыть значительную часть расходов госбюджета (ожидается, что в 2024 году объемы международной помощи составят от 37 млрд $ до 40 млрд $);
  3. Существенное расширение государственной ипотечной программы "еОселя" на объекты в стадии строительства (ожидается, что в 2024 году количество кредитов по государственной программе "еОселя" на первичном рынке возрастет до 20-25% от общего количества выданных кредитов);
  4. Активизация строительства жилья, особенно это касается проектов, строительство которых из-за широкомасштабного вторжения было приостановлено;
  5. Стратегия девелоперов, направленная на расширение возможностей для приобретения жилья: аккредитация к участию в программе "еОселя", разработка и внедрение совместных с банками ипотечных программ, активное развитие собственных программ по рассрочке.

Банкир считает, что в условиях прогнозируемого снижения ставок по кредитам еще на 3% на первичном рынке наиболее востребованными станут совместные ипотечные программы банков и девелоперов со сроком погашения от 3 лет до 20 лет:

  • "Ипотека на 3 года": в зависимости от суммы первого взноса ставки могут сократиться до 4-9%;
  • "Ипотека на 5 лет": при оптимальных условиях ставки могут снизиться до 8-12%;
  • "Ипотека на 20 лет": в первый год погашения ставка может снизиться до 3%, а на последующие 19 лет - до 15-16% годовых.  

"В условиях активного экономического развития коммерческие банки значительно улучшат ипотечные условия для заемщиков. Вместе с тем ипотечные программы на первичном рынке могут составить достойную конкуренцию государственной программе "еОселя", - прогнозирует Елена Дмитриева.

Эксперт рассказала об основных характеристиках ипотечного кредитования по состоянию на конец 2023 и начало 2024 года: 

  • около 30% от общего количества выданных ипотек на первичном рынке приходится на совместные программами банков и девелоперов; 
  • средняя стоимость квартиры, приобретенной по совместным программам банков и девелоперов, составляет от 2 млн грн до 3 млн грн; 
  • сумма первого взноса - от 30% от стоимости жилья; 
  • наиболее популярными являются 1-2-комнатные квартиры площадью от 45 м2 до 70 м2;
  • стадия готовности ЖК, в котором покупают жилье в ипотеку, - более 50% (класс жилья - эконом и комфорт);
  • более 80% ипотечных сделок оформлено сроком до 20 лет (соответственно 20% сделок - ипотека до 10 лет);
  • более 90% оформленных ипотечных сделок приходится на Киев (также активно развивается ипотека во Львове, Каменец-Подольском, Луцке и т.д.).

"Одно из главных преимуществ ипотеки на первичном рынке заключается в том, что сумма кредита фиксируется в гривне на момент заключения сделки, а в случае изменения курса национальной валюты остаток кредита не пересчитывается. То есть заемщик страхует себя от инфляционных рисков", - подчеркнула Елена Дмитриева.

Специалист привела пример типовой ипотечной сделки по совместным программам банков и девелоперов, заключенной на 20 лет (приобретение квартиры в ЖК комфорт-класса в г. Киев). Так, квартира площадью около 70 м2 обойдется заемщику в 2,5 млн грн, а первый взнос составит 750 тыс. грн при уплате 30% от полной стоимости жилья. Сумма кредита - 1,75 млн грн, разовая банковская комиссия за предоставление кредита предусмотрена в размере 1,99% от суммы кредита (то есть 34825 грн), а ежемесячные платежи по кредиту составят в среднем 21 тыс. грн (при этом размер процентной ставки может зависеть от условий сотрудничества банка и девелопера).

"Развитие ипотеки именно на первичном рынке является важным не только с учетом цены для покупателя (приобретение жилья на стадии возведения обойдется в среднем на 30% дешевле), но и будет стимулировать развитие строительства, как одной из ключевых отраслей экономики страны", - подытожила Елена Дмитриева.

Мероприятия

Все мероприятия
  • 23.05.24, 00:00
    Вызовы, перед которыми сегодня стоит украинское общество требуют эффективных и взвешенных решений как со стороны государства так и со стороны бизнес сообщества, ведь именно взаимодействие и сотрудничество власти и бизнеса, науки и промышленных предприятий, финансовых институтов и международных доноров, предоставит возможность для развития экономического развития Украины, будет способствовать созданию инвестиционного климата страны и росту благосостояния граждан нашего государства. Энергетический сектор Украины в процессе восстановления требует радикальных изменений и полного воплощения евроинтеграционных реформ. Несмотря на все вызовы и трудности - мы планируем будущее развитие и трансформацию энергосистемы Украины! Эта трансформация будет предусматривать устойчивое обеспечение потребителей энергией, уменьшение энергетической бедности и повышение энергетической безопасности. Применение инновационных решений и технологических возможностей позволит максимально интегрироваться в Европейское сообщество на основе устойчивого развития с учетом Европейского зеленого курса. Продолжая серию тематических мероприятий, направленных на открытый диалог и демонстрацию современных решений и технологий по восстановлению энергетической инфраструктуры Украины, мы анонсируем проведение тематической выставки Green Expo и Green EnergyForum. Когда? 23-24 мая 2024 года Где? Киев, проспект Берестейский 40-Б, ВЦАККО Интернешнл Выставка охватывает ряд тематических направлений, среди которых: Солнечная энергетика Ветроэнергетика Комплектующие и оборудование инфраструктуры альтернативных и распределенных источников энергии Смарт-системы и микросети, инновации в распределении, использовании и хранении энергии Теплоэнергетика и биотопливо EcoTown и энергосберегающие технологии Форум посвящен вопросам развития энергетического сектора с акцентом на возобновляемую энергетику, альтернативные источники энергии и энергоэффективность, а именно рассмотрение трех тематических блоков: Зеленое восстановление, как основа будущей стратегии послевоенного восстановления Энергонезависимые регионы: потребности общин и возможности бизнеса Eco Smart Cities и энергоэффективность Регистрация: https://greenexpo.ticketforevent.com/?draft_mode=on По вопросам участия:тел.:+38 (067) 375-76-37; +38 (095) 375 - 76-37 e-mail:7eventg@gmail.com Подробности: https://www.greenexpo.com.ua/  …
    101
  • 28.05.24, 00:00
    Тематика выставки: Техническое оснащение и оборудование пожарных и аварийно-спасательных отрядов Системы пожарной безопасности зданий, сооружений и территорий Средства индивидуальной и коллективной защиты Охрана труда и промышленная безопасность Гуманитарная противоминная деятельность Сооружения гражданской защиты Системы прогнозирования, предупреждения и оповещения о чрезвычайных ситуациях Ядерная и радиационная безопасность Экстренная медицина Приглашаем компании, которые ведут деятельность в сфере гражданской защиты, производителей передового оборудования и всех, кто стремится отличиться в мире технологий, присоединиться к участию в выставке "ТЕХНОЛОГИИ ЗАЩИТЫ/ПОЖТЕХ". Выставочное мероприятие является идеальной возможностью для знакомства с ключевыми игроками рынка и установления новых партнерских контактов. Выставка работает: 28, 29 мая с 10.00 до 18.00. 30 мая с 10.00 до 17.00 Бесплатная регистрация: https://fire-expo.com.ua/vidviduvacham/badge.html Место проведения: Украина, г. Киев, МВЦ, Броварской проспект, 15, станция метро "Левобережная" Контакты: тел.: +38 (050) 403-66-91, (050) 770-36-75 e-mail: protech@iec-expo.com.ua сайт: https://fire-expo.com.ua facebook: https://www.facebook.com/expo.fire P.S. В Международном выставочном центре оборудовано два укрытия гражданской защиты, рассчитанными на 2000 человек, поэтому у нас БЕЗОПАСНО!  …
    120
photo
У вас остались вопросы?
scroll