Банки снизили ипотечные ставки сразу на 3%

С начала широкомасштабного вторжения коммерческие банки впервые снизили ипотечные ставки, сократив их сразу на 3%. 

Об этом сообщила Елена Дмитриева, Первый заместитель Председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, снижение размера учетной ставки до 20% побуждает банки к развитию и улучшению условий широкого спектра кредитных и в частности ипотечных программ. 

"Снижение учетной ставки стало толчком к активизации кредитования, в первую очередь ипотеки, которая не может развиваться в условиях высоких процентных ставок", - отметила она. 

По ее мнению, прежде всего ожидается оживление ипотечного кредитования именно на первичном рынке, который с начала полномасштабной агрессии практически замер. Особенно интересными для покупателей жилья будут совместные ипотечные программы банков и девелоперов, по которым банк может предложить самые низкие процентные ставки:

• программа со сроком погашения до 3 лет: в зависимости от первоначального взноса средние ставки составят от 7% до 12% годовых.
• программа до 5 лет со средними ставками от 11% до 14% годовых;
• ипотечная программа на 20 лет: 4% на первый год и 19% на последующие 19 лет.

По ее данным, за первое полугодие 2023 года доля кредитов на первичном рынке в банковской системе составляет всего 1,1% от общего количества выданных ипотечных кредитов. Такие результаты обусловлены не только высокими ставками, но и общим снижением спроса на первичном рынке. Поэтому улучшение условий кредитования поспособствует увеличению спроса на строящуюся недвижимость.

Она рассказала, что наиболее популярными для приобретения в кредит на первичном рынке являются квартиры площадью от 50 м2 до 80 м2 в ЖК эконом и комфорт-класса со степенью готовности от 30% до 60% и стоимостью до 2-3 млн грн. При этом более 90% потенциальных покупателей-заемщиков интересуют не только условия получения кредита, а репутация девелопера, портфель реализованных проектов, темпы строительства конкретного ЖК и тому подобное.

Что касается локации, то приоритетом являются крупные города с активным развитием строительства, это, в первую очередь, Киев и Львов. 

"Гражданам нужно новое и качественное жилье по приемлемой цене. Конечно, наиболее выгодная цена фиксируется в объектах на стадии строительства - стоимость таких квартир на 30-35% меньше жилья после ввода дома в эксплуатацию. Именно поэтому механизм совместных ипотечных программ банков и девелоперов является весомым источником увеличения спроса: с одной стороны, банк аккредитует девелопера (то есть фактически подтверждает его способность строить и завершить объект), а с другой - потенциальный покупатель получает кредит на жилье по более доступной стоимости. Кроме того, при получении кредита на первичном рынке покупатель фиксирует стоимость недвижимости в гривне и защищает себя от любых валютных колебаний", - подчеркнула банкир.

Елена Дмитриева также предоставила 5 главных советов тем гражданам, которые в ближайшее время планируют приобрести жилье в ипотеку:

1. обратить внимание на опыт банковского учреждения на ипотечном рынке: он должен быть не менее 5-7 лет;
2. принимал / участвует ли банк в государственных ипотечных программах, например, "Доступное жилье под 7%" (программа действовала до полномасштабного вторжения), "еОселя" (участие в таких программах является гарантией "чистоты" банка и соответственно безопасности оформления кредита);
3. размер дополнительных обязательных платежей при оформлении ипотеки (при современной конъюнктуре он не должен превышать 3% от общей суммы займа);
4. возможность оформления кредита, как на вторичном, так и на первичном рынках жилья (на первичном рынке очень важным являются совместные с девелоперами ипотечные программы, фактически предоставляют заемщику двойную гарантию безопасного приобретения квартиры);
5. многообразие ипотечных программ под финансовые возможности заемщика. 

Эксперт прогнозирует, что после снижения ипотечных ставок количество выданных банковских кредитов на жилье до конца текущего года может вырасти на 20%, но более активное развитие ипотеки может прийтись на первую половину 2024 года. По ее мнению, этому будет способствовать экономический прогресс страны, благодаря которому учетная ставка будет в дальнейшем снижаться. Соответственно следует ожидать расширения количества банков, которые будут развивать ипотечные программы, а также будет увеличиваться количество совместных с девелоперами ипотечных программ.

"При благоприятных экономических, политических и военных условиях, ожидается, что до конца года учетная ставка может снизиться до 18% годовых, а к концу 2024 года она потенциально может сократиться до 15%. Иными словами, есть большая вероятность, что в дальнейшем размер ставок по ипотечным кредитам будет снижаться, что будет побуждать комбанки развивать собственные ипотечные программы. Соответственно количество граждан, которые смогут стать владельцами жилья существенно возрастет", - подытожила Елена Дмитриева.