До конца года ожидается снижение ставок по всем банковским кредитным продуктам на 3-5%

До конца декабря будет наблюдаться снижение ставок по всем банковским кредитным продуктам. В зависимости от первого взноса, срока займа и вида кредита снижение составит от 3% до 5%.  

Об этом сообщила Елена Дмитриева, Первый заместитель Председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, существенное снижение учетной ставки с 20% до 16% и ожидаемая ее декабрьская коррекция еще на 1-2 п.п. - до 14-15% - является мощным толчком к снижению ставок по кредитам и развитию партнерских программ банков с производителями, поставщиками тех или иных товаров.

Как утверждает специалист, привлеченные под кредитные программы средства стали более "дешевыми", а затем позволяют коммерческим банкам более активно развивать различные направления кредитования, прежде всего ипотеку, автокредитование, потребительское кредитование и кредитование бизнеса (на приобретение основных средств бизнеса: широкого спектра оборудования, автотранспорта и т.д.). 

Она напомнила, что уже произошло снижение ипотечных ставок на приобретение жилья на первичном рынке сразу на 3% (в зависимости от первого взноса и срока займа уплата по кредиту составит от 7% до 19% годовых), ставок по автокредитам на 2-3% (в зависимости от первого взноса и срока займа размер ставки составляет до 12% годовых), ставок по потребительским кредитам на 2-3% и на 3% снизились ставки по кредитам для приобретения основных средств ведения бизнеса.

Кроме снижения ставок, как отметила эксперт, созданы благоприятные условия для развития партнерских программ с ритейлерами, поставщиками, производителями тех или иных товаров, продукции и совместных программ между банками и девелоперами для приобретения жилья на первичном рынке. По ее прогнозу, в первом квартале 2024 года более 60-70% всех одобренных банковских кредитов будет приходиться именно на совместные программы.

"Благодаря партнерским программам заемщик получает более выгодные условия кредита: это дополнительная гарантия качества приобретенного товара, меньший размер кредитной комиссии, быстрое оформление займа (в банковском приложении, отделении банка или у компании-продавца), более гибкие условия рассрочки и т.д.", - подчеркнула эксперт.

На ее взгляд, в декабре будут сформированы основные условия кредитных программ на первый квартал 2024 года. И в зависимости от вида займа, общий рост количества выданных банковских кредитов с января по март 2024 года, по сравнению с аналогичным периодом текущего года, может вырасти минимум на 15-20%. 

Она отметила, что в перспективе 1,5-2 месяцев в зависимости от вида кредита (учитывая дополнительные условия, как, например, первый взнос по автокредитам и ипотеке), сроков его погашения и т.д. кредитные ставки могут сократиться еще на 1-2%.

"До середины декабря большинство банков будет готовиться к очередным изменениям, при этом нарабатывая качественно новые кредитные и депозитные программы на случай уменьшения учетной ставки до 14-15%", - рассказала Елена Дмитриева.

Елена Дмитриева также указала 5 советов заемщикам, которые в ближайшее время планируют получить банковский кредит:

1. Желательно поинтересоваться, какие партнерские программы действуют между банком и поставщиком, продавцом необходимого товара. Партнерские программы предусматривают ряд преимуществ для покупателя, как, например, снижение комиссии за оформление кредита или возможность оформления рассрочки на выгодных для заемщика условиях.
2. Оптимальный первый взнос на приобретение жилья, автомобиля или бытовых вещей составляет от 10% до 30% от стоимости (чем больше первый взнос, тем меньше кредитная нагрузка на заемщика).
3. В случае оформления ипотечного кредита на приобретение жилья на первичном рынке по условиям партнерских программ заемщик получает дополнительную гарантию надежности девелопера и может рассчитывать на более выгодные кредитные ставки.
4. Желательно поинтересоваться о размере комиссий и скрытых платежей (в надежных банках он не должен превышать 2-3% от суммы займа).
5. Стоит обратить внимание, является ли ставка по кредиту фиксированной, а не плавающей, что может в будущем усложнить своевременное погашение займа.

"Экономический прогресс, несмотря на войну, будет стимулировать развитие банковского кредитования: коммерческие банки формируют оптимальные кредитные условия по всем видам займов, как, например, ипотечные программы для приобретения жилья на первичном рынке или кредиты на приобретение основных средств ведения бизнеса. Именно поэтому в ближайшее время рост количества заемщиков будет весомым: со второй половины декабря наступит наиболее подходящая пора для потенциальных клиентов оформить максимально выгодный для них кредит", - подытожила Елена Дмитриева.