Надежный помощник в выборе жилья
Надежный помощник в выборе жилья

До конца года по государственной программе "Українська мрія" может быть выдано до 25 кредитов на приобретение жилья

07.09.2022
0   комментариев
864

При прозрачных и понятных механизмах ипотечной программы "Українська мрія" с октября по декабрь включительно может быть выдано до 20-25 кредитов на приобретение жилья, и в условиях войны такой результат станет вполне приемлемым.

Об этом сообщила Татьяна Путинцева, Председатель правления Акционерного Общества "Коммерческий Индустриальный Банк" (COMINBANK).

Татьяна Путинцева, Председатель правления Акционерного Общества "Коммерческий Индустриальный Банк" (COMINBANK)

В то же время, по мнению эксперта, главной проблемой реализации новой государственной ипотечной программы по ставке от 0 до 7%, ориентированной на граждан льготных категорий, могут стать значительные риски невыполнения или пересмотра ее условий.

Она отметила, что механизмы реализации этой программы до сих пор не донесены широкой общественности. В частности, по ее словам, для эффективного запуска програми "Українська мрія" должен быть установлен размер и объем финансирования программы со стороны ЧАО "Укрфинжилло" и условия участия банковских структур.

“Во время войны любые имущественные и финансовые операции слишком рискованны. Однако все понимают, что программа "Українська мрія" нужна, ведь она решает один из насущных вопросов — дает возможность гражданам льготных категорий приобрести собственное жилье, но это особенно актуально для военнослужащих, рискующих собственной жизнью и здоровьем. Кроме того, участие коммерческих банков в реализации доступной ипотеки не только положительно скажется на имидже, но и станет значимым источником для развития того или иного банка”, — подчеркнула эксперт.

Она напомнила, что за последние 2-3 года ипотека не являлась среди важнейших направлений развития коммерческих банков. Об этом свидетельствуют объемы выданных ипотечных кредитов: с 2020 по 2022 годы их доля не превысила 3-5% от общего количества сделок на вторичном и первичном рынках жилья. По ее словам, в январе-феврале 2022 года показатель ипотечных кредитов находился на уровне 0,5-0,8% от общего количества заключенных за этот период сделок по купле/продаже недвижимого имущества. А с апреля по август текущего года было выдано лишь несколько кредитов, так что ипотеки как таковой не существовало.

“Большинство коммерческих банков с февраля 2022 г. частично или полностью свернули собственные ипотечные программы, а также совместные ипотечные программы с застройщиками. Это также касается банков, которые были участниками государственной программы под 7%”, — отметила Татьяна Путинцева.

Эксперт определила главные причины сворачивания коммерческими банками ипотечных программ, среди них:

  1. непредсказуемость войны — высокие риски увеличения объемов поврежденного имущества, которое может быть приобретено в ипотеку,
  2. существенное увеличение размера учетной ставки НБУ, что потенциально увеличивает процентные выплаты заемщика до 30-35% в год,
  3. инфляционные процессы: к концу 2022 года фактическая инфляция может превысить 40%, а в 2023 году ожидается, что обесценивание гривни может составить еще 30%,
  4. снижение прибыли граждан — потенциальных заемщиков — в 2-2,5 раза (из-за вынужденной безработицы, потери имущества, сворачивания бизнеса и т.п.),
  5. низкая прибыль банков, в своем развитии делавших весомую ставку именно на ипотеке, а также значительные риски неуплаты процентов заемщиков за уже предоставленные кредиты.

По прогнозу Татьяны Путинцевой, подавляющее большинство кредитов по программе "Українська мрія" может быть выдано в относительно безопасных западных областях Украины. На ее взгляд, главным является запуск льготной ипотеки с прогрессией к росту выданных кредитов уже в 2023 году.

«Мы считаем, что государственная ипотечная программа "Українська мрія" потенциально может стать двигателем развития не только банковского сектора, но и рынка недвижимости. В первую очередь, речь идет об оживлении как вторичного, так и первичного рынков. В то же время, для эффективного запуска государственной ипотечной программы должны быть наработаны механизмы, позволяющие привлечь к этой программе по меньшей мере 40% всех коммерческих банков”, — подчеркнула специалист.

Татьяна Путинцева сконцентрировала внимание на общей ситуации в банковском секторе Украины в условиях войны. Да, по ее данным, большое количество коммерческих банков были вынуждены пересмотреть собственные стратегии развития, стать на путь изменений в бизнес-моделях. По словам экспертки, речь идет о необходимости универсализации банков, о диверсифицированной и гибкой модели построения бизнеса, разумном балансе между долями корпоративных и розничных клиентов.

Для нормального развития банковского сектора Украины, как считает Татьяна Путинцева, коммерческие банки должны активно концентрировать внимание на своевременном погашении процентов и формировании мощных резервов в размере 150-200 млн. грн. на случай убытков от потенциально проблемных активов. Также следует сосредоточиться на направлении "коротких" кредитов, гарантирующих большую оборотность и доходность. Кроме того, следует уделить значительное внимание развитию сети отделений в более защищенных регионах страны, в первую очередь, в западных областях, где в ближайшие 3-6 месяцев будет сконцентрировано до 60% спроса на банковские услуги.

“Война оказала существенное влияние на эффективность кредитных операций и операций на рынке капиталов. В то же время универсальные банки могут получить доход от развития электронной коммерции и карточного бизнеса. Основное уменьшение чистого процентного дохода перекрывается увеличением чистого комиссионного дохода. Параллельно с этим универсальные банки с диверсифицированной моделью за последние 1,5-2 месяца существенно снизили объем привлеченных от НБУ средств с перспективой полной уплаты полученного рефинансирования уже до конца текущего года преимущественно за счет погашения краткосрочных облигаций внутреннего государственного займа”, — подчеркнула она.

Татьяна Путинцева также сообщила, что из-за войны войны и ее последствий большинство коммерческих банков вынужденно нарушили определенные требования финансового мониторинга.

“Несомненно, оперативность транзакций по-настоящему могла спасти жизнь сотен людей. Конечно, в условиях агрессивной войны каждое финучреждение осознавало последствия вынужденных нарушений, например, из-за невозможности оперативно выяснить происхождение перечисленных средств. Такие нарушения никто не скрывал, они были публичными», – рассказала председатель правления АО «КИБ».

Она отметила, что главными причинами наложения штрафов Государственной службы финансового мониторинга Украины на коммерческие банки являются: 1) ненадлежащая проверка клиентов; 2) ненадлежащее исполнение обязанности осуществлять управление рисками, связанными с введением или использованием новых и существующих информационных продуктов, деловой практики или технологий и т.п., 3) несвоевременное уведомление о принятых мерах по финмониторингу.

Эксперт считает, что в ближайшее время следует ожидать, что 2/3 коммерческих банков могут попасть под штрафные санкции НБУ в размере от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов гривен в зависимости от специфики нарушений. Однако такие штрафные санкции вряд ли приведут к каким-либо негативным последствиям для того или иного банка.

“В последние несколько месяцев главным вопросом жизнеспособности коммерческих банков стал существенный рост учетной ставки НБУ, а не штрафные санкции Финмониторинга. Однако по состоянию на конец сентября можно говорить о том, что большая половина коммерческих банков уже смогла погасить до 50% объема привлеченных в НБУ средств, избежав вполне вероятных банкротств”, — подытожила Татьяна Путинцева.

Мероприятия

Все мероприятия
  • 23.05.24, 00:00
    Вызовы, перед которыми сегодня стоит украинское общество требуют эффективных и взвешенных решений как со стороны государства так и со стороны бизнес сообщества, ведь именно взаимодействие и сотрудничество власти и бизнеса, науки и промышленных предприятий, финансовых институтов и международных доноров, предоставит возможность для развития экономического развития Украины, будет способствовать созданию инвестиционного климата страны и росту благосостояния граждан нашего государства. Энергетический сектор Украины в процессе восстановления требует радикальных изменений и полного воплощения евроинтеграционных реформ. Несмотря на все вызовы и трудности - мы планируем будущее развитие и трансформацию энергосистемы Украины! Эта трансформация будет предусматривать устойчивое обеспечение потребителей энергией, уменьшение энергетической бедности и повышение энергетической безопасности. Применение инновационных решений и технологических возможностей позволит максимально интегрироваться в Европейское сообщество на основе устойчивого развития с учетом Европейского зеленого курса. Продолжая серию тематических мероприятий, направленных на открытый диалог и демонстрацию современных решений и технологий по восстановлению энергетической инфраструктуры Украины, мы анонсируем проведение тематической выставки Green Expo и Green EnergyForum. Когда? 23-24 мая 2024 года Где? Киев, проспект Берестейский 40-Б, ВЦАККО Интернешнл Выставка охватывает ряд тематических направлений, среди которых: Солнечная энергетика Ветроэнергетика Комплектующие и оборудование инфраструктуры альтернативных и распределенных источников энергии Смарт-системы и микросети, инновации в распределении, использовании и хранении энергии Теплоэнергетика и биотопливо EcoTown и энергосберегающие технологии Форум посвящен вопросам развития энергетического сектора с акцентом на возобновляемую энергетику, альтернативные источники энергии и энергоэффективность, а именно рассмотрение трех тематических блоков: Зеленое восстановление, как основа будущей стратегии послевоенного восстановления Энергонезависимые регионы: потребности общин и возможности бизнеса Eco Smart Cities и энергоэффективность Регистрация: https://greenexpo.ticketforevent.com/?draft_mode=on По вопросам участия:тел.:+38 (067) 375-76-37; +38 (095) 375 - 76-37 e-mail:7eventg@gmail.com Подробности: https://www.greenexpo.com.ua/  …
    101
  • 28.05.24, 00:00
    Тематика выставки: Техническое оснащение и оборудование пожарных и аварийно-спасательных отрядов Системы пожарной безопасности зданий, сооружений и территорий Средства индивидуальной и коллективной защиты Охрана труда и промышленная безопасность Гуманитарная противоминная деятельность Сооружения гражданской защиты Системы прогнозирования, предупреждения и оповещения о чрезвычайных ситуациях Ядерная и радиационная безопасность Экстренная медицина Приглашаем компании, которые ведут деятельность в сфере гражданской защиты, производителей передового оборудования и всех, кто стремится отличиться в мире технологий, присоединиться к участию в выставке "ТЕХНОЛОГИИ ЗАЩИТЫ/ПОЖТЕХ". Выставочное мероприятие является идеальной возможностью для знакомства с ключевыми игроками рынка и установления новых партнерских контактов. Выставка работает: 28, 29 мая с 10.00 до 18.00. 30 мая с 10.00 до 17.00 Бесплатная регистрация: https://fire-expo.com.ua/vidviduvacham/badge.html Место проведения: Украина, г. Киев, МВЦ, Броварской проспект, 15, станция метро "Левобережная" Контакты: тел.: +38 (050) 403-66-91, (050) 770-36-75 e-mail: protech@iec-expo.com.ua сайт: https://fire-expo.com.ua facebook: https://www.facebook.com/expo.fire P.S. В Международном выставочном центре оборудовано два укрытия гражданской защиты, рассчитанными на 2000 человек, поэтому у нас БЕЗОПАСНО!  …
    120
photo
У вас остались вопросы?
scroll