Надежный помощник в выборе жилья
Надежный помощник в выборе жилья

До конца года по государственной программе "Українська мрія" может быть выдано до 25 кредитов на приобретение жилья

07.09.2022
0   комментариев
1198

При прозрачных и понятных механизмах ипотечной программы "Українська мрія" с октября по декабрь включительно может быть выдано до 20-25 кредитов на приобретение жилья, и в условиях войны такой результат станет вполне приемлемым.

Об этом сообщила Татьяна Путинцева, Председатель правления Акционерного Общества "Коммерческий Индустриальный Банк" (COMINBANK).

Татьяна Путинцева, Председатель правления Акционерного Общества "Коммерческий Индустриальный Банк" (COMINBANK)

В то же время, по мнению эксперта, главной проблемой реализации новой государственной ипотечной программы по ставке от 0 до 7%, ориентированной на граждан льготных категорий, могут стать значительные риски невыполнения или пересмотра ее условий.

Она отметила, что механизмы реализации этой программы до сих пор не донесены широкой общественности. В частности, по ее словам, для эффективного запуска програми "Українська мрія" должен быть установлен размер и объем финансирования программы со стороны ЧАО "Укрфинжилло" и условия участия банковских структур.

“Во время войны любые имущественные и финансовые операции слишком рискованны. Однако все понимают, что программа "Українська мрія" нужна, ведь она решает один из насущных вопросов — дает возможность гражданам льготных категорий приобрести собственное жилье, но это особенно актуально для военнослужащих, рискующих собственной жизнью и здоровьем. Кроме того, участие коммерческих банков в реализации доступной ипотеки не только положительно скажется на имидже, но и станет значимым источником для развития того или иного банка”, — подчеркнула эксперт.

Она напомнила, что за последние 2-3 года ипотека не являлась среди важнейших направлений развития коммерческих банков. Об этом свидетельствуют объемы выданных ипотечных кредитов: с 2020 по 2022 годы их доля не превысила 3-5% от общего количества сделок на вторичном и первичном рынках жилья. По ее словам, в январе-феврале 2022 года показатель ипотечных кредитов находился на уровне 0,5-0,8% от общего количества заключенных за этот период сделок по купле/продаже недвижимого имущества. А с апреля по август текущего года было выдано лишь несколько кредитов, так что ипотеки как таковой не существовало.

“Большинство коммерческих банков с февраля 2022 г. частично или полностью свернули собственные ипотечные программы, а также совместные ипотечные программы с застройщиками. Это также касается банков, которые были участниками государственной программы под 7%”, — отметила Татьяна Путинцева.

Эксперт определила главные причины сворачивания коммерческими банками ипотечных программ, среди них:

  1. непредсказуемость войны — высокие риски увеличения объемов поврежденного имущества, которое может быть приобретено в ипотеку,
  2. существенное увеличение размера учетной ставки НБУ, что потенциально увеличивает процентные выплаты заемщика до 30-35% в год,
  3. инфляционные процессы: к концу 2022 года фактическая инфляция может превысить 40%, а в 2023 году ожидается, что обесценивание гривни может составить еще 30%,
  4. снижение прибыли граждан — потенциальных заемщиков — в 2-2,5 раза (из-за вынужденной безработицы, потери имущества, сворачивания бизнеса и т.п.),
  5. низкая прибыль банков, в своем развитии делавших весомую ставку именно на ипотеке, а также значительные риски неуплаты процентов заемщиков за уже предоставленные кредиты.

По прогнозу Татьяны Путинцевой, подавляющее большинство кредитов по программе "Українська мрія" может быть выдано в относительно безопасных западных областях Украины. На ее взгляд, главным является запуск льготной ипотеки с прогрессией к росту выданных кредитов уже в 2023 году.

«Мы считаем, что государственная ипотечная программа "Українська мрія" потенциально может стать двигателем развития не только банковского сектора, но и рынка недвижимости. В первую очередь, речь идет об оживлении как вторичного, так и первичного рынков. В то же время, для эффективного запуска государственной ипотечной программы должны быть наработаны механизмы, позволяющие привлечь к этой программе по меньшей мере 40% всех коммерческих банков”, — подчеркнула специалист.

Татьяна Путинцева сконцентрировала внимание на общей ситуации в банковском секторе Украины в условиях войны. Да, по ее данным, большое количество коммерческих банков были вынуждены пересмотреть собственные стратегии развития, стать на путь изменений в бизнес-моделях. По словам экспертки, речь идет о необходимости универсализации банков, о диверсифицированной и гибкой модели построения бизнеса, разумном балансе между долями корпоративных и розничных клиентов.

Для нормального развития банковского сектора Украины, как считает Татьяна Путинцева, коммерческие банки должны активно концентрировать внимание на своевременном погашении процентов и формировании мощных резервов в размере 150-200 млн. грн. на случай убытков от потенциально проблемных активов. Также следует сосредоточиться на направлении "коротких" кредитов, гарантирующих большую оборотность и доходность. Кроме того, следует уделить значительное внимание развитию сети отделений в более защищенных регионах страны, в первую очередь, в западных областях, где в ближайшие 3-6 месяцев будет сконцентрировано до 60% спроса на банковские услуги.

“Война оказала существенное влияние на эффективность кредитных операций и операций на рынке капиталов. В то же время универсальные банки могут получить доход от развития электронной коммерции и карточного бизнеса. Основное уменьшение чистого процентного дохода перекрывается увеличением чистого комиссионного дохода. Параллельно с этим универсальные банки с диверсифицированной моделью за последние 1,5-2 месяца существенно снизили объем привлеченных от НБУ средств с перспективой полной уплаты полученного рефинансирования уже до конца текущего года преимущественно за счет погашения краткосрочных облигаций внутреннего государственного займа”, — подчеркнула она.

Татьяна Путинцева также сообщила, что из-за войны войны и ее последствий большинство коммерческих банков вынужденно нарушили определенные требования финансового мониторинга.

“Несомненно, оперативность транзакций по-настоящему могла спасти жизнь сотен людей. Конечно, в условиях агрессивной войны каждое финучреждение осознавало последствия вынужденных нарушений, например, из-за невозможности оперативно выяснить происхождение перечисленных средств. Такие нарушения никто не скрывал, они были публичными», – рассказала председатель правления АО «КИБ».

Она отметила, что главными причинами наложения штрафов Государственной службы финансового мониторинга Украины на коммерческие банки являются: 1) ненадлежащая проверка клиентов; 2) ненадлежащее исполнение обязанности осуществлять управление рисками, связанными с введением или использованием новых и существующих информационных продуктов, деловой практики или технологий и т.п., 3) несвоевременное уведомление о принятых мерах по финмониторингу.

Эксперт считает, что в ближайшее время следует ожидать, что 2/3 коммерческих банков могут попасть под штрафные санкции НБУ в размере от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов гривен в зависимости от специфики нарушений. Однако такие штрафные санкции вряд ли приведут к каким-либо негативным последствиям для того или иного банка.

“В последние несколько месяцев главным вопросом жизнеспособности коммерческих банков стал существенный рост учетной ставки НБУ, а не штрафные санкции Финмониторинга. Однако по состоянию на конец сентября можно говорить о том, что большая половина коммерческих банков уже смогла погасить до 50% объема привлеченных в НБУ средств, избежав вполне вероятных банкротств”, — подытожила Татьяна Путинцева.

Мероприятия

Все мероприятия
  • 23.05.25, 00:00
    23 мая 2025 года состоится седьмая SEO-конференция Collaborator.pro — масштабный отраслевой ивент о продвижении в поисковых системах. Топовые спикеры в прямом эфире будут делиться собственным опытом и полезными лайфхаками в сфере поисковой оптимизации, полезными советами и крутыми инструментами для эффективного SEO. SEO-конференция Collaborator.pro — это: 10 докладов от топовых спикеров на актуальные и практические темы SEO-продвижения 10 часов мощного экспертного контента большой розыгрыш подарков от спикеров и партнеров во время прямой трансляции сбор средств на помощь Артему Пилипцу, известного проектом «Школа SEO», который сейчас служит в рядах ВСУ новости и нетворкинг — в SEO-чате Collaborator.pro в Telegram Все, что вы хотели знать о SEO, международном продвижении, автоматизации рутинных процессов. Среди спикеров — SEO-специалисты с большим опытом, владельцы и совладельцы SEO-компаний, руководители отделов поискового продвижения, независимые консультанты 23 мая, пятница, начало в 9:00 (по киевскому времени) Прокачайте свои скиллы в современном SEO — приходите на конференцию Collaborator.pro  …
    100
  • 28.05.25, 00:00
    28 мая в рамках международного фестиваля IAB MIXX Awards 2025 уже второй раз в Киеве состоится тематическая конференция «IAB Connect: новая реальность». Цифровая индустрия функционирует без границ, однако украинский диджитал-рынок действует в условиях блэкаутов и во время разрушения критической инфраструктуры. Усиливается конкуренция как за клиентов, так и за сотрудников. В таких реалиях искусственный интеллект предстает не просто как технологическая инновация, а как потенциальный спасательный круг. Но сможет ли ИИ действительно компенсировать нехватку человеческих ресурсов? Какие изменения ждут участников рынка — от рекламодателей до платформ? Как адаптироваться к условиям, когда технологии развиваются быстрее, чем компании успевают к ним приспособиться? Основные блоки и темы программы конференции: презентация Digital Marketing Media Оverview (MMO'2025) 一 канонический обзор диджитал-рынка, который является эталоном для рекламодателей, агентств и инвесторов, от крупнейших рекламно-коммуникационных холдингов Украины кибербезопасность в коммуникациях как ключевая потребность бизнесов в Украине: как защитить данные бренда, кампаний и клиентов кейсы: создание маркетплейса BMW в Украине; коммуникация «Дарницы» в Твиттер/Х и Телеграмм; SEO-инструменты «Киевстар ТВ» для небрендовых запросов, которые обеспечили 656% роста в конкуренции с пиратскими сайтами новые модели продаж программатик DOOH-рекламы изменение мира инфлюенсеров, которые меняют реальность, и влияние брендов на общество через них смысловая составляющая бренда как требование новой реальности и создание прикладных ценностных продуктов Smart Shopper в Украине: как акции и скидки влияют на поведение покупателей алгоритмическая прозрачность: как AI формирует доверие в digital-рекламе новые подходы к коммуникации в зарегулированной нише — CBD (медицинский каннабис) в Украине технология Data Clean Room в фарминдустрии — возможность получать безопасные обезличенные данные маркетинговые подходы к рекрутингу 47-й бригады AI-помощники в User Сentric маркетинге, GDPR и персонализация в ЕС ИИ-оптимизация Google Ads: масштабирование ROI Конференция как и в прошлом году станет ключевой площадкой для обмена опытом и поиска инновационных решений. Участники смогут наладить партнерские связи для дальнейшего сотрудничества. Билеты для посещения офлайн и на онлайн-трансляцию доступны по ссылке: https://webinars.iab.com.ua/iab-connect-2025  …
    102
photo
У вас остались вопросы?
scroll