Що таке кредит із забезпеченням

Умови кредитування та рішення кредитора про надання коштів залежать від кількох чинників. На формування кредиту впливають сума та термін позики, рівень довіри до позичальника, ситуація на ринку фінансових послуг та інші аспекти. Серед них ключову роль відіграє забезпечення. Забезпечення – це додаткові гарантії повернення кредиту, які кредитор може отримати у вигляді юридичних та майнових зобов'язань від позичальника і третіх осіб.

Що таке кредит із забезпеченням?

Кредит із забезпеченням – це фінансова позика, яка передбачає не тільки основні зобов'язання позичальника щодо погашення боргу згідно з кредитним договором, але й додаткові юридично закріплені гарантії. Зазвичай ці гарантії оформлюються двома документами: договором застави та договором поруки.

Які види забезпечення можливі для кредиту?

Щоб отримати кредит готівкою із забезпеченням, позичальник повинен володіти певним майном, яке може включати:

• Нерухомість (квартира, приватний будинок, земельна ділянка, котедж);
• Транспортні засоби (автомобіль, мікроавтобус, вантажівка), будівельна або сільськогосподарська техніка;
• Цінні папери, облігації, акції;
• Депозитні або накопичувальні рахунки;
• Дорогоцінні метали, камені та інші цінні матеріали;
• Бізнес-обладнання;
• Побутова техніка, гаджети, фотоапарати (для мікрокредитування).

Щоб отримати кредит у банку із забезпеченням, позичальник має бути повноправним власником майна, яке виступає забезпеченням. Це необхідно, щоб кредитор міг без перешкод стягнути заставу у разі виникнення ризикових ситуацій.

Забезпечення має відповідати сумі кредиту в грошовому еквіваленті, а також бути в хорошому стані. Наприклад, якщо забезпеченням є автомобіль, його вік не повинен перевищувати п’яти років. Усі документи на власність повинні бути в порядку, без дефектів і помилок.

Які існують ризики?

Практика показує, що кредит із заставою може стати серйозною проблемою для позичальника. У разі систематичних прострочень кредитор має право подати позов до суду, що може призвести до судового розгляду. Судовим приставам буде видано виконавчий лист, і розпочнуться торги.

В результаті боржник може втратити частину або все своє майно – квартиру, побутову техніку та інші речі, які еквівалентні сумі боргу разом з пенею, відсотками та штрафами.

Хоча рішення суду можна оскаржити в межах законодавчих термінів, такі процеси можуть тривати роками.

Чи можливо отримати кредит без забезпечення?

Заставні кредити та кредити під поруку зазвичай надаються банками для великих сум. Ломбарди також пропонують подібні послуги завдяки специфіці своєї діяльності.

Однак отримати кредит без забезпечення не є складним, якщо потрібні менші суми та спрощені умови. Для цього достатньо звернутися до мікрофінансових організацій (МФО) та виконати такі вимоги:

• Бути громадянином України;
• Мати вік від 18 до 65 років;
• Мати паспорт та ідентифікаційний номер;
• Мати телефон та банківську картку.

Умови мікрокредитування досить лояльні до позичальників. Це фактично кредит за паспортом, без перевірки платоспроможності, застави та поручителів. Мікрокредит (онлайн позику на банківську картку) можна вважати гарною альтернативою банківським кредитам.