"єОселя": средняя сумма кредита составляет около 1,7 млн ​​грн

По состоянию на ноябрь 2025 года средняя сумма кредита по программе «єОселя» составляет 1,68 млн грн. В то же время стоимость объекта недвижимости, приобретенного по программе, начинается от 1,9 млн грн.

Об этом рассказала Екатерина Лычана, начальник управления по работе с партнерами ГЛОБУС БАНКА.

По словам банкира, при оформлении кредита на указанную сумму при ставке 7% максимальный ежемесячный платеж (тело кредита и %) составит 16,8 тыс. грн, а при ставке 3% ежемесячный платеж составит 11,2 тыс. грн, но с каждым последующим месяцем сумма платежа будет постепенно снижаться.

Она акцентировала внимание на основных условиях, соблюдение которых важно для получения кредита. Так, при рассмотрении заявки на кредит коммерческие банки учитывают совокупный официальный доход семьи — жены и мужа, а также обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Чаще всего отказ в кредитовании вызывает негативная кредитная история или недостаточная платежеспособность семьи. Что касается платежеспособности, особенно в случае дополнительного дохода, она советует обязательно предоставить подтверждающие документы о нем.

«Кредитная история заемщика, подпадающего под условия программы «єОселя», будет играть очень важную роль в принятии положительного решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история станет дополнительным «плюсом» при одобрении кредита, а вот негативный «шлейф», например, систематическая просроченная задолженность по кредитным выплатам, станет стоп-фактором для любого банка», — подчеркнула Екатерина Лычана.

Банкирша также обратила внимание на портрет покупателя жилья по «єОселею»:

• Чаще всего ипотечные кредиты оформлены на мужчин — 65%;
• средний возраст заемщика 26-45 лет — 77,8%;
• 70% заемщиков женаты и имеют детей;
• средний доход в месяц составляет от 40 тыс. грн;
• 78% кредитов по программе оформлены на покупку 1-2-комнатных квартир площадью до 73 м2.

Екатерина Лычана подробно описала шаги, которые нужно пройти, чтобы воспользоваться государственной программой доступного жилья «єОселя».

Первый этап — подача заявки через портал «Дія».

В ней необходимо указать основные данные: семейное положение, место работы, уровень доходов, ориентировочная стоимость приобретаемого жилья и сумму первоначального взноса.

Второй этап — предварительное одобрение.

Если заявление заполнено корректно и соответствует условиям программы, заявитель получает уведомление о его одобрении.

«Практически сразу после подтверждения заявки пользователь в «Дії» видит предложения от банков, участвующих в программе, с указанием возможной суммы кредита. Финансовые учреждения принимают такие решения оперативно — в приложении появляются как согласия, так и отказы. Впрочем, это только предварительное одобрение. Для окончательного решения нужно выбрать недвижимость и подать в банк полный пакет документов», — уточнила Екатерина Лычана.

Третий этап — выбор банка и жилья.

После одобрения заявки заемщик имеет 30 дней, чтобы определиться с банком и жилым объектом, который планирует приобрести.

«Для вторичного рынка действуют определенные ограничения: возраст дома не должен превышать 3 или 20 лет — в зависимости от категории заемщика и местоположения жилья. Зато с первичным рынком все проще. Список аккредитованных новостроек размещен на сайтах банков-участников и ЧАО «Украинская финансовая жилищная компания» («Укрфинжитло»), которая является оператором программы «єОселя». Заемщик может выбрать удобную локацию, подобрать квартиру по площади, планировке и даже выбрать этаж. К тому же первичная недвижимость обычно стоит дешевле, чем на вторичном рынке», — добавила эксперт.

Екатерина Лычана отметила, что с 10 сентября действуют специальные компенсационные условия для внутренне перемещенных лиц. Так, граждане и члены их семей, которые соответствуют условиям программы «єОселя» и относятся к внутренне перемещенным лицам (ВПЛ), могут получить 70% компенсации первого взноса (но не более 30% стоимости жилья), 70% компенсации ежемесячного платежа в течение первого года (но не более 150 тыс. грн общего размера годового платежа, согласно графику, предусмотренному кредитным договором), до 40 тыс. грн компенсации сопутствующих расходов (комиссии, сборы, страхование). При этом возраст жилья не должен превышать 20 лет, а максимальная стоимость жилья — до 2 млн грн.

Она напомнила, что в конце октября ГЛОБУС БАНК выдал первый кредит с компенсацией для ВПЛ. Кредит в сумме 1,591 млн грн выдан сроком на 20 лет для приобретения двухкомнатной квартиры площадью 64,9 м² в жилом комплексе «Оксфорд» (с. Чайка, Киевская область) стоимостью 1,99 млн грн. Ввод дома в эксплуатацию запланирован на второй квартал 2026 года.

Как утверждает специалист, благодаря компенсации первоначального взноса от государства в размере 279,3 тыс. грн для заемщика первоначальный взнос по кредиту составил всего 119,7 тыс. грн. Согласно условиям компенсации максимальный платеж на первый год кредита составит 4,9 тыс. грн. Кроме того, клиент получил 40 тыс. грн на компенсацию расходов, в частности на оплату нотариальных услуг и комиссии за выдачу кредита.

Как работает механизм компенсации для внутренне перемещенных лиц (ВПЛ):

1. Подача заявки. Гражданин заполняет заявление через приложение «Дія», указывая необходимые данные для участия в программе.
2. Получение предварительного одобрения. После проверки информации заявитель получает уведомление о положительном решении от одного или нескольких банков — участников программы.
3. Выбор банка и подача документов. После одобрения участник выбирает удобный банк-партнер, согласовывает дату визита и подает полный пакет документов вместе с заявлением на получение компенсации.
4. Передача информации в Пенсионный фонд Украины. Банк направляет полученное заявление в Пенсионный фонд Украины (ПФУ) для проведения проверки.
5. Проверка данных. ПФУ обрабатывает документы заявителя — обычно это занимает несколько дней. После этого фонд подтверждает банку, что гражданин соответствует требованиям, определенным постановлением правительства.
6. Выбор объекта приобретения. После получения подтверждения от ПФУ заемщик окончательно выбирает недвижимость, владельцем которой желает стать. Банк передает в ПФУ информацию об окончательном расчете по сумме государственной поддержки. После подтверждения этой информации заемщик вносит первоначальный взнос на свой текущий счет, о чем банк сообщает ПФУ.
7. Получение компенсации. ПФУ подтверждает наличие финансирования и перечисляет сумму государственной поддержки на эскроу-счет в банке. После этого оформляется кредит, а заемщику зачисляется сумма государственной поддержки.

«Государство частично берет на себя финансовую нагрузку — это и компенсация части первого взноса, и частичная компенсация ежемесячных платежей, и возмещение сопутствующих расходов. Такой подход делает участие в программе значительно более доступным для ВПЛ», — отметила Екатерина Лычана.

По словам эксперта, в течение 2024–2025 годов доля первичного рынка в рамках программы «єОселя» постепенно растет: по итогам трех кварталов 2025 года она превышает 44% объемов покупок у застройщиков и 18% от общего количества выданных ипотечных кредитов.

Согласно официальной статистике, в настоящее время по программе уже работает 107 аккредитованных девелоперских компаний, реализующих 260 жилых домов.

По ее убеждению, есть несколько главных преимуществ приобретения жилья по программе «єОселя» на первичном рынке.

1. Двойная защита покупателя. Аккредитация в программе «єОселя» свидетельствует, что строительство является законным (есть все необходимые подтверждающие документы), девелопер гарантирует своевременное возведение дома, а также надлежащее качество новостройки. В свою очередь, банк осуществляет дополнительную проверку, что является основой сотрудничества банка и девелопера, например, в разработке и внедрении специальных кредитных программ.
2. Стоимость жилья на стадии возведения существенно ниже введенного. Например, при готовности объекта от 60% до конца строительства жилье потенциально может подорожать еще в среднем на 15%.
3. Объекты, строительство которых началось в 2023-2024 годах, максимально учитывают все современные требования к безопасному проживанию в условиях войны (создание безопасных зон непосредственно в квартирах — универсальных «глухих» помещений, а также подземных паркингов).
4. Современные ЖК созданы с учетом трендов на энергосбережение и энергонезависимость (с приближением осенне-зимнего периода этот фактор является одним из ведущих).
5. Инфраструктурные и социальные преимущества жизни в современном ЖК (это и создание девелопером объектов инфраструктуры в самом ЖК — от магазинов, различных сервисов, зон досуга и отдыха до детских и спортивных площадок).

«В условиях войны каждый гражданин в той или иной степени находится в зоне риска. Это существенно влияет на его решения и возможности, особенно когда речь идет о приобретении жилья. В то же время программа «єОселя» позволяет людям решить жилищный вопрос и сделать шаг к финансовой уверенности. Фактически она позволяет «проинвестировать» в собственное будущее: безопасность приобретения сочетается с современными планировочными и безопасными решениями, обеспечивающими комфорт и ощущение стабильности. В этом и заключается главная ценность программы — она не только помогает приобрести жилье, но и возвращает людям веру в завтрашний день», — отмечает Екатерина Лычана.