Надежный помощник в выборе жилья
Надежный помощник в выборе жилья

Почему в Украине не активизируется ипотека

10.01.2020
0   комментариев
555

Жилье в Украине строится. Конечно, темпы строительства существенно не повысились по сравнению с 2017 – 2018 годом, в целом процент вырос всего на 2, 1 единицы. Зато возводятся нежилые здания и тут показатели намного выше: 33,8 % по сравнению с предыдущим периодом. Деньги вкладываются активно в застройку крупных городов: Киева, Харькова, Одессы, Днепра. Жилые дома, видимо, строить не особенно выгодно, и главная тому причина – слабая платежеспособность населения. Ну а как же оплата в рассрочку, кредиты, ипотека, спросите вы? И тут все далеко не оптимистично. Особой активизации кредитования на жилую недвижимость не наблюдается, а те процессы, которые можно отследить, указывают на единичные и довольно редкие случаи.

Почему в Украине не активизируется ипотека

Ситуация с ипотекой

Украинские банки не торопятся предоставлять ипотеку, поскольку сейчас такой вид кредитования представляется им довольно рискованным. Причин несколько, и все они серьёзные: кризис в стране, растущая инфляция, невозможность спрогнозировать ситуацию на годы вперед, дороговизна ресурсов на строительство, недоверие к застройщикам. С такими факторами банки не могут быть уверены в возврате средств и предпочитают давать ипотечные кредиты с большой осторожностью. Чаще всего ипотеку получают застройщики, с которыми банк давно сотрудничает. Тоже самое с частными лицами: кредит получает платежеспособный клиент с высоким уровнем дохода и незапятнанной кредитной историей.

В настоящее время такой клиент – это молодой человек от 21 года с доходом в месяц не мене 21 тысячи гривен. В этом случае клиент получит кредит на 400 тысяч. Чем выше доход – тем большую сумму может занять банк. Однако даже при такой ситуации у клиента на погашение ипотеки уйдет минимум 20 лет, причем за счет высоких ставок за это время он выплатит стоимость не одной, а двух, а то и трех квартир.

Ситуация с ипотекой

Также понятно, что заявленная минимальная сумма дохода – это сумма, гораздо более высокая, чем средняя месячная заработная плата у обычного украинца. Простые математические подсчеты показывают – для того, чтобы такой человек мог приобрести квартиру ему придется ежемесячно откладывать 30% от семейного бюджета (приблизительно 2 – 2,5 тысячи гривен). Но необходимую для покупки жилья сумму он получит не ранее чем через 20 -25 лет. Таким образом, в настоящее время проблема ипотеки кажется практически тупиковой.

Ипотечные ставки

Ипотечные ставки в Украине на начало 2019 года составляли не менее 20% годовых. Такие показатели обусловлены высоким уровнем инфляция и отсутствием возможности спрогнозировать ее рост/падение, равно как и повлиять на текущие процессы. На 2020 год украинские аналитики пророчат инфляцию на уровне 12 – 15%, в надежде, что она не перевалит за 20% порог.

Ипотечные ставки

Нельзя сказать, что правительство не волнует данный вопрос. Все понимают, что доступная ипотека дает возможность развиваться одной из решающих отраслей экономики – строительству. Вместе с ней в связке идут архитектурные, дизайнерские бюро, производство строительных материалов, появление новых рабочих мест, востребованность квалифицированных специалистов, и многое другое. Поэтому улучшение ситуации ожидается, хотя и не настолько радикальное, как хотелось бы. Так, в 2020 году, согласно заявлению нынешнего премьер-министра Алексея Гончарука, ставки по ипотечным кредитам снизятся до 12-13% годовых. Еще ранее Национальный Банк Украины обещал еще более низкую ставку – 8% к 2022 году.

Однако Украине есть с чем сравнивать. Ближайший сосед – Россия, уже в настоящее время предоставляет ипотеку по 11 – 12% годовых. Хотя такой показатель также довольно высок, тут существует класс населения, способный брать кредит и в дальнейшем выплачивать его. Если же сравнивать с Европой, то Украина по сравнению с ней смотрится крайне невыгодно. В Бельгии, Великобритании, Польше, Норвегии, Ирландии, Австрии ипотека дается под 3 – 3,5 %. В Испании, Германии, Италии, Греции цифра еще ниже – 1,7 – 2,5%. Высокие проценты в мире можно также наблюдать в Египте, Индии и Беларуси, но и там ставки в 2 раза ниже, чем в Украине. И все это происходит на фоне постоянного растущего снижения -  некоторые государства предлагают своему населению ипотеку с нулевыми, а то и отрицательными показателями (Дания, Нидерланды, Финляндия).

Ипотечные ставки

Как переломить ситуацию

Аналитики считают, что переломить сложившийся кризис можно только на законодательном уровне. Очевидно, нужна иная система финансирования, при которой вклады оставались бы защищенными (так называемая «секьюритизация портфеля ипотечных кредитов»). К тому же существуют государственные льготные программы для отдельных категорий граждан, правда, ждать по ним ипотеку приходится немало, и такой способ явно не является инструментом, с помощью которого можно существенно изменить ситуацию.

Лизинг-кредит

Можно вспомнить о государственных программах других стран и попытаться адаптировать их под собственные условия. Так, например, в Польше существует возможность взять квартиру в долгосрочную аренду с возможностью последующего его выкупа. В этом случае арендатор недвижимости оплачивает повышенную ставку на коммунальные услуги и небольшую сумму собственно за аренду. Через 25 лет квартира перейдет в собственность жильца.

В Великобритании также работает схема с передачей жилья в недвижимость с последующим выкупом. При наличии стартовых 5% от стоимости квартиры, государство кредитует 20% для первоначального вклада. Затем арендатор будет постепенно выплачивать остаток от стоимости квартиры и станет ее владельцем.

Таким образом, речь идет преимущественно о лизинге. Очевидно, именно эта система сможет на какое-то время ослабить критическое положение с ипотекой. Лизинг – передача недвижимости в аренду на договорной основе. Чаще всего банк инвестирует в строительство, а затем собственное имущество передает в долгосрочную аренду. Здесь залогом сохранности капитала становится квартира (или другой вид застройки), которую съемщик через арендную плату будет постепенно выкупать.

Как переломить ситуацию

Горячие объявления

Новостройки
13 924 грн
492 $
434 €

Киевская область, Киево-Святошинский , Буча, , Шевченко, 1а

Мероприятия

Все мероприятия
  • 28.01.22, 00:00
    NaZapad: бесплатная онлайн-конференция по SEO-продвижению пройдет 28 января Компания SeoProfy открыла регистрацию на своё главное мероприятие: онлайн-конференцию NaZapad, которая пройдет уже 19-й раз с момента начала в 2015-м году. NaZapad — это точка притяжения для русскоязычного комьюнити SEO-специалистов, маркетологов и владельцев бизнеса со всего мира. Её уникальный формат, бесплатный 15-часовой интенсив с топовыми специалистами отрасли, привлекает тысячи зрителей. Конференция такого масштаба дает возможность проверить актуальность своих навыков на рынке SEO-услуг, узнать о новых трендах и инструментах, повысить результативность и доход. Докладчики делятся опытом продвижения сайтов в высококонкурентных нишах в ЕС, Северной Америке и экзотических гео. NaZapad носит исключительно практический характер и поощряет зрителей задавать вопросы спикерам в чате. Самые активные участники имеют возможность выиграть ценые призы от партнеров конференции. В этот раз NaZapad сосредоточится на growth hacking, affiliate marketing, SEO и link building.  Ключевые докладчики представят такие темы: Виктор Карпенко: “Создаем трафик генераторы: Как в рамках одного проекта делать множество трафик генераторов и расти”; Дмитрий Бондарь, “SEO Vision: Каким будет SEO в 2027 году”; Михаил Шакин, “Новые фишки SEO и линкбилдинга для 2022”; Никита Ли и Валентин Даречкин: “От 0 до 1 500 000$ в год в нише казино с помощью SEO”; Стив Тот: “Как превратить 1 ключ в 121 и получить 400 тысяч трафика”; Сергей Сюняков: “Affiliate SEO с продажами на 82+ млн. долларов за 4 года. Строим устойчивый конвейер по заработку на Amazon Affiliate и других товарных партнерках в США и Европе”; Александр Капо: “Как нужно думать над своим бизнесом: от поиска точек роста до результата”. Начало конференции 28 января в 09:00.  Для регистрации необходимо заполнить форму на сайте https://nazapad.com/.  Количество мест не ограничено. Запись конференции будет доступна на YouTube-канале компании SeoProfy. Там же в свободном доступе хранятся предыдущие выпуски. Анна Маркевич anna.markevych@seoprofyteam.com  …
    51
  • 16.02.22, 00:00
    С 16 по 17 февраля 2022 года в Международном выставочном центре (Броварской проспект 15, г. Киев) пройдет "United Property Expo" – крупнейшая выставка недвижимости в Украине. Это удобная платформа для встречи инвесторов, финансовых экспертов, застройщиков и агентств недвижимости. На мероприятии будут подведены итоги прошлого 2021 года и высказаны прогнозы развития рынка недвижимости на 2022 год. Более 10000 объектов недвижимости в одном месте На United Property Expo будут представлены 10 000 объектов недвижимости. Это современные жилые комплексы, загородные виллы и таунхаусы, коммерческие помещения и уютные квартиры. Участники выставки могут выгодно продать свои объекты, а посетители – купить жилье и коммерческую недвижимость со скидкой до 20%. Более 80 участников из 17 стран мира Выставка United Property Expo – это лучшее место для обновления бизнес-контактов. Ее планируют посетить компании Alaiye Home, Sunnierhomes, European Village, Property in Alanya, Hayat Estate, Интеграл-Буд, Inftour, Tianello Sagl, Realting, NewTime Investment, Immoconcept и другие. Это представители Австрии, Болгарии, Германии, Греции, Испании, Италии, Кипра, Латвии, ОАЭ, Португалии, Словакии, Таиланда, Франции, Черногории, Чехии, Швейцарии и других стран мира. Украинский сектор недвижимости представляют застройщики столицы Украины, Киевской области, Одессы и Львова. Они подготовили презентации 200 жилых комплексов и уникальные предложения покупателям. Более 5000 посетителей Выставку посетит около 5000 человек, заинтересованных в покупке недвижимости. Это инвесторы, бизнесмены и молодая платежеспособная аудитория. Насыщенная бизнес-программа В рамках выставки пройдет двухдневная конференция специалистов по недвижимости. участников конференции ждут новые данные о кредитовании недвижимости, перспективах инвестиций в жилые и коммерческие объекты, а также прогноз развития рынка недвижимости на 2022 год. Эта информация позволит увеличить инвестиционный портфель, выгодно вложить свободные денежные средства и стать обладателем премиального жилья со значительной скидкой. Преимущества United Property Expo для инвесторов: Новые объекты для инвестиций Инсайдерская информация от лидеров отрасли Новые знакомства с коллегами Преимущества United Property Expo для застройщиков: Демонстрация своих проектов отечественным и зарубежным клиентам Новые бизнес-контакты с коллегами из сопредельных областей Преимущества United Property Expo для бизнесменов: Демонстрация профессионализма лидерам рынка недвижимости Встреча с потенциальными клиентами в неформальной обстановке Доступ к инсайдерской информации из первых рук Условия участия в United Property Expo Посещение United Property Expo платное. Стоимость билета составляет 220 гривен. Заказать билеты на выставку с бесплатной доставкой можно по этой ссылке. Организатор: ООО "Юнайтед Экспо" Тел: +38 (063) 103-48-17 Email: unitedexpo.ukr@gmail.com  …
    136
photo
У вас остались вопросы?
scroll