“єОселя”: середня сума кредиту складає близько 1,7 млн грн

Станом на листопад 2025 року середня сума кредиту за програмою “єОселя” становить 1,68 млн грн. Водночас вартість об’єкта нерухомості, придбаного за програмою, починається від 1,9 млн грн.

Про це розповіла Катерина Личана, начальниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

За словами банкірки, при оформленні кредиту на зазначену суму при ставці 7% максимальний щомісячний платіж (тіло кредиту та %) складе 16,8 тис. грн, а при ставці 3% щомісячний платіж складе 11,2 тис. грн, але з кожним наступним місяцем сума платежу поволі знижуватиметься.

Вона акцентувала на головних умовах, дотримання яких важливе для отримання кредиту. Так, при розгляді заявки на кредит комерційні банки враховують сукупний офіційний дохід сім’ї — дружини та чоловіка, а також звертають увагу на кредитну історію позичальника. 

Найчастіше відмову у кредитуванні спричиняє негативна кредитна історія або недостатня платоспроможність родини. Щодо платоспроможності, особливо у випадку додаткового доходу, вона радить обов’язково надати підтверджувальні документи про нього. 

“Кредитна історія позичальника, що підпадає під умови програми “єОселя”, відіграватиме дуже важливу роль в ухваленні позитивного рішення про видачу кредиту. Гарна кредитна історія стане додатковим “плюсом” при схваленні кредиту, натомість негативний “шлейф”, наприклад, систематична прострочена заборгованість за кредитними виплатами, стане стоп-фактором для будь-якого банку”, — підкреслила Катерина Личана. 

Банкірка також звернула увагу на портрет покупця житла за “єОселею”:

• Найчастіше іпотечні кредити оформлені на чоловіків – 65%;
• середній вік позичальника 26-45 років - 77,8%;
• 70% позичальників одружені та мають дітей;
• середній дохід на місяць складає від 40 тис. грн;
• 78% кредитів за програмою оформлено на купівлю 1-2-кімнатних квартир площею до 73 м2.

Катерина Личана детально окреслила кроки, які потрібно пройти, щоб скористатися державною програмою доступного житла “єОселя”. 

Перший етап — подання заявки через портал “Дія”.

У ній потрібно вказати основні дані: сімейний стан, місце роботи, рівень доходів, орієнтовна вартість житла, яке купується та суму початкового внеску.

Другий етап — попереднє схвалення.

Якщо заява заповнена коректно та відповідає умовам програми, заявник отримує повідомлення про її схвалення.

“Практично одразу після підтвердження заявки користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків, які беруть участь у програмі, із зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи ухвалюють такі рішення оперативно — у застосунку з’являються як погодження, так і відмови. Втім, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення потрібно обрати нерухомість і подати в банк повний пакет документів”, — уточнила Катерина Личана.

Третій етап — вибір банку та житла.

Після схвалення заявки позичальник має 30 днів, щоб визначитися з банком і житловим об’єктом, який планує придбати.

“Для вторинного ринку діють певні обмеження: вік будинку має не перевищувати 3 або 20 років — залежно від категорії позичальника та місця розташування житла. Натомість із первинним ринком усе простіше. Список акредитованих новобудов розміщено на сайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Позичальник може обрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням і навіть вибрати поверх. До того ж первинна нерухомість зазвичай коштує дешевше, ніж на вторинному ринку”, — додала експертка.

Катерина Личана зауважила, що з 10 вересня діють спеціальні компенсаційні умови для внутрішньо переміщених осіб. Так, громадяни та члени їх сімей, що відповідають умовам програми “єОселя” та належать до внутрішньо переміщених осіб (ВПО) можуть отримати 70% компенсації першого внеску (але не більше 30% вартості житла), 70% компенсації щомісячного платежу протягом першого року (але не більше 150 тис. грн загального розміру річного платежу, згідно з графіком, передбаченим кредитним договором), до 40 тис. грн компенсації супутніх витрат (комісії, збори, страхування). При цьому вік житла не повинен перевищувати 20 років, а максимальна вартість житла — до 2 млн грн.

Вона нагадала, що наприкінці жовтня ГЛОБУС БАНК видав перший кредит з компенсацією для ВПО. Кредит у сумі 1,591 млн грн видано строком на 20 років для придбання двокімнатної квартири площею 64,9 м² у житловому комплексі “Оксфорд” (с. Чайка, Київська область) вартістю 1,99 млн грн. Введення будинку в експлуатацію заплановане на другий квартал 2026 року.

Як твердить фахівчиня, завдяки компенсації первинного внеску від держави  в розмірі  279,3 тис. грн для позичальника первинний внесок по кредиту склав лише 119,7 тис. грн. Згідно з умовами компенсації максимальний платіж на перший рік кредиту складе 4,9 тис. грн. Крім того, клієнт отримав 40 тис. грн на компенсацію витрат, зокрема на оплату нотаріальних послуг та комісії за видачу кредиту.

Як працює механізм компенсації для внутрішньо переміщених осіб (ВПО):

1. Подача заявки. Громадянин заповнює заяву через застосунок «Дія», зазначаючи необхідні дані для участі в програмі.
2. Отримання попереднього схвалення. Після перевірки інформації заявник отримує повідомлення про позитивне рішення від одного або кількох банків — учасників програми.
3. Вибір банку та подання документів. Після схвалення учасник обирає зручний банк-партнер, узгоджує дату візиту та подає повний пакет документів разом із заявою на отримання компенсації.
4. Передача інформації до Пенсійного фонду України. Банк надсилає отриману заяву до Пенсійного фонду України (ПФУ) для проведення перевірки.
5. Перевірка даних. ПФУ опрацьовує документи заявника — зазвичай це займає кілька днів. Після цього фонд підтверджує банку, що громадянин відповідає вимогам, визначеним урядовою постановою.
6. Вибір об’єкта придбання. Після отримання підтвердження від ПФУ позичальник остаточно обирає нерухомість, власником якої бажає стати. Банк передає до ПФУ інформацію щодо остаточного розрахунку за сумою державної підтримки. Після підтвердження цієї інформації позичальник вносить первинний внесок на власний поточний рахунок, про що банк повідомляє ПФУ.
7. Отримання компенсації. ПФУ підтверджує наявність фінансування та перераховує суму державної підтримки на ескроу-рахунок у банку. Після цього оформлюється кредит, а позичальнику зараховується сума державної підтримки.

“Держава частково бере на себе фінансове навантаження — це і компенсація частини першого внеску, і часткова компенсація щомісячних платежів, і відшкодування супутніх витрат. Такий підхід робить участь у програмі значно доступнішою для ВПО”, — зазначила Катерина Личана.

За словами експертки, протягом 2024–2025 років частка первинного ринку в межах програми “єОселя” поступово зростає: за підсумками трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, наразі за програмою вже працює 107 акредитованих девелоперських компаній, що реалізують 260 житлових будинків. 

На її переконання, є кілька головних переваг придбання житла за програмою “єОселя” на первинному ринку.

1. Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі “єОселя” свідчить, що будівництво є законним (є всі належні підтверджувальні документи), девелопер гарантує своєчасне зведення будинку, а також належну якість новобудови. Своєю чергою, банк здійснює додаткову перевірку, що є основою співпраці банку і девелопера, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.
2. Вартість житла на стадії зведення суттєво нижча за введене. Наприклад, при готовності об’єкта від 60% до кінця будівництва житло потенційно може здорожчати ще в середньому на 15%.
3. Об’єкти, зведення яких почалося у 2023-2024 роках максимально враховують всі сучасні вимоги до безпечного проживання в умовах війни (створення безпечних зон безпосередньо в квартирах — універсальних “глухих” приміщень, а також підземних паркінгів).
4. Сучасні ЖК створені із врахуванням трендів на енергоощадність та енергонезалежність (з наближення осінньо-зимового періоду цей фактор є одним із провідних).
5. Інфраструктурні та соціальні переваги життя в сучасному ЖК (це і створення девелопером об’єктів інфраструктури в самому ЖК — від магазинів, різноманітних сервісів, зон дозвілля та відпочинку до дитячих і спортивних майданчиків).    

“В умовах війни кожен громадянин тією чи іншою мірою перебуває в зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо коли йдеться про придбання житла. Водночас програма “єОселя” дає змогу людям розв'язати житлове питання та зробити крок до фінансової впевненості. Фактично вона дозволяє “проінвестувати” у власне майбутнє: безпечність придбання поєднується із сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає головна цінність програми — вона не лише допомагає придбати житло, а й повертає людям віру у завтрашній день”, — зазначає Катерина Личана.