Програма “єОселя” сприяє формуванню позитивного іміджу девелопера

Державна іпотечна програма “єОселя” сприяє формуванню іміджу надійної компанії-забудовника, а також загалом посилює довіру потенційних покупців до первинного ринку житла.

Таку думку висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Спираючись на оприлюднені дані Української фінансової житлової компанії (“Укрфінжитло”), вона розповіла, що з 2024 року кількість акредитованих девелоперів до участі в програмі “єОселя” зросла майже в 5 разів: станом на початок червня їх налічується уже майже 50. Це ж стосується кількості акредитованих об’єктів на стадії зведення: за офіційними даними, наразі їхня кількість складає вже близько 100 ЖК в 14 областях України. 

Банкірка вважає, що найголовнішим здобутком “єОселі” у першому півріччі слід вважати процес поступової переорієнтації цієї програми на первинний ринок, зокрема на об’єкти в стадії зведення. 

“Участь девелоперів в державній іпотечній програмі, окрім суто стратегічних завдань з розвитку максимальної кількості механізмів залучення потенційних покупців, вимагає дотримання чітких критеріїв до акредитації, серед яких безперервність будівництва, наявність всіх дозвільних документів, відсутність судових обтяжень, відповідність об’єкта задекларованим характеристикам тощо. Саме тому можна вважати, що участь девелоперів в “єОселі” є своєрідним “знаком якості” та надійності для потенційних покупців”, — розповіла експертка.

Водночас, за словами Олени Дмітрієвої, на первинному ринку житла зберігаються високі ризики, пов’язані, як з фінансовою здатністю девелопера вчасно завершити будівництво розпочатих об’єктів, так і з суто “воєнними” обставинами. Натомість “кредитні ризики” повністю лягають на банк та покупця житла на первинному ринку.

Вона розповіла, що наразі понад 60% всіх кредитів населенню — це “короткі” споживчі кредити на суму від 5 тис. до 100 тис. грн терміном погашення до 12 місяців. Тоді як іпотечні кредити зазвичай видаються на більш значні суми: найчастіше від 1 млн грн до 4 млн грн і терміном від 3 до 20 років. Тобто, виснує експертка, іпотека для банків має значно більший середній чек і довша в часі, саме тому кількість виданих банками іпотечних кредитів незначна у порівнянні зі споживчими кредитами та складає близько 1000 угод на місяць. 

“Станом на червень 2024 року лише 9 банків розвивають іпотеку, а у програмі “єОселя” беруть участь 8 банківських установ. І треба зважати, що в кожного з них є своя власна стратегія розвитку, відповідні фінансові можливості та власні вимоги, як до позичальника, так і до девелопера (якщо банк працює на первинному ринку). Адже видача іпотечного кредиту на первинному ринку — це необхідність сформувати банківські резерви у розмірі від 7% до 50% від суми наданої іпотеки. Тобто, надаючи кредит, банк відразу має понести суттєві витрати на резерви. Саме тому розвиток іпотеки в умовах війни — це досить ризиковано й дорого для банків”, — підкреслила банкірка. 

Олена Дмітрієва вказала основні взаємопов’язані фактори, що впливатимуть на розвиток іпотеки у другому півріччі 2024 року:

1. Загальний економічний розвиток країни: розмір облікової ставки, яка формує ставки за кредитами (наразі вона складає 13%), рівень інфляції та відповідно курс валют. 
2. Ситуація в банківській сфері: розвиток кредитування, потенційне розширення кількості банків-партнерів програми “єОселя”. 
3. Темпи будівництва та стратегія девелоперів, спрямована на розширення механізмів придбання житла на стадії зведення (програми розтермінування, спільні іпотечні програми з банками, участь в державній іпотечній програмі “єОселя” тощо).
4. Будівельні ризики: фінансова здатність девелопера здійснювати будівництво в умовах можливого зростання собівартості, дотримання термінів здачі об'єктів в експлуатацію попри перебої з енергопостачанням, загальний рівень попиту на житло в стадії зведення.
5. “Воєнні” ризики: “географія” бойових дій, ефективна протидія ворогу, подолання наслідків ворожої агресії.

Експертка прогнозує, що до кінця року кількість виданих кредитів за програмою на об’єкти в стадії будівництва за програмою “єОселя” буде збільшуватись та може скласти до 20% від загальної кількості пільгових іпотек. Однак для цього повинно збігтися кілька важливих умов: активізація девелоперів, зацікавлених в участі в державній іпотечній програмі, збільшення кількості банків, що розвиватимуть іпотечне кредитування, а також зацікавленість та фінансові можливості потенційних покупців в придбанні житла в кредит на стадії його зведення. 

“Іпотека на первинному ринку важлива з огляду на те, що це один з ефективних механізмів розвитку будівельної сфери. Саме тому стратегічна мета “єОселі” скоріше за все залишиться незмінною — це створення оптимальних умов, які б дали змогу стимулювати розвиток будівництва, а також задовольнити потреби громадян у власному якісному житлі”, — підсумувала Олена Дмітрієва.